8. září aneb Den finanční gramotnosti: otestujte si tu svou

Den finanční gramotnosti je kampaň pro lepší vzdělání obyvatel České republiky v oblasti osobních financí. Tento projekt spustila v roce 2011 finančněporadenská společnost Partners a jako den bylo vybráno 8. září, což je Mezinárodní den gramotnosti. Zatímco obecná negramotnost je v České republice spíše okrajová záležitost, finanční negramotnost se týká téměř poloviny obyvatel. Symbolicky byl tedy zvolen tento den.

Co to vlastně znamená být finančně gramotný?

Finanční gramotnost značí schopnost člověka orientovat se v běžných problémech osobních financí a v řízení svého osobního rozpočtu. Taková gramotnost udává také míru porozumění běžných finančních produktů a orientaci v nabídce finančních institucí. Finančně gramotný člověk nemusí znát veškeré podrobnosti finančního trhu, jako například finanční poradce, ale rozhodně by se měl orientovat v následujících oblastech:

• jaké jsou úrokové sazby, kolik ho stojí půjčené peníze, co je to úrok,
• jaké jsou možnosti zabezpečení na stáří,
• zda je nutné uzavřít úrazové nebo životní pojištění,
• na jaké sociální dávky má nárok,
• jak spořit a jak si půjčovat peníze.

Finančně gramotný člověk by měl vědět, jak si vytvořit dostatečnou životní rezervu, jak utrácet peníze i jak je vydělat, jak je investovat, jak naspořit dostatek peněz pro děti i na stáří. Nemusí znát odpověď na každou otázku, která se týká financí, ale měl by se orientovat v základních pojmech, případně vědět, jak a kde najít tu správnou odpověď.

Co ovlivňuje finanční gramotnost?

• Vlastní vzdělání a obor, ve kterém pracujete. Pokud máte ekonomickou (střední, vysokou) a pracujete v oboru, tak vaše finanční gramotnost je nejspíše nadprůměrná v rámci ČR.
• Vliv má nejen vaše vlastní vzdělání, ale také vzdělání vašich rodičů. Čím vyšší, tím větší pravděpodobnost, že jsou rodiče i jejich děti dostatečně finančně gramotní. Větší vliv na gramotnost dětí má vzdělání a schopnosti matky.
• Vyšší finanční gramotnost mají obyvatelé měst, zatímco v menších vesnicích je finanční gramotnost podprůměrná.
• Vyšší finanční gramotnost mají muži a také čím starší, tím více finančně gramotní jste.

Nejčastější chyby při spravování osobních financí

• Nedostatečná finanční rezerva, která je vhodná k okamžitému použití. Dle průzkumu si například až 1/3 Čechů bere hypotéku bez rezervy pro horší časy.
• Financování krátkodobých záležitostí (dovolená, vánoční dárky) půjčkami. Často se tak stává, že vánoční dárky nejsou ještě o dalších Vánocích splacené.
• Nedostatečná orientace v nákladech na úvěr. Češi se málo orientují v poplatcích a dalších nákladech, znají sice úrok úvěru, ale neznají jeho RPSN.
• Hromadění peněz ve finančních produktech, které nabízí nižší úrok, než je inflace. Pokud například dlouhodobě držíte větší množství peněz na svém běžném účtu s minimálním úrokem, tak každý rok dochází k znehodnocení těchto úspor právě o procento roční inflace.
• TIP: častou chybou je, že si nedokážete finanční produkty relevantně porovnat a vybrat ten nejlepší, zkuste si srovnat s námi.

Otestujte si svou základní finanční gramotnost

• Když si půjčíte od banky 1000 korun s roční úrokovou sazbou 12 %, tak za měsíc musíte vrátit více, nebo právě 1000 Kč?

• Když do banky vložíte 1000 korun na 5 let s 10% úrokem za rok, tak po pěti letech si vyberete méně, více, nebo přesně 1500 Kč?

• V ekonomice je 5% inflace za rok. Zároveň čekáte, že vám za rok vzroste plat z 20 tisíc na 22 tisíc. Budete si moci za rok koupit více nebo méně věcí, než kolik si můžete koupit právě teď?

Správné odpovědi:

• Pokud si půjčujete od banky, tak banky strhávají splátky běžných úvěrů každý měsíc. Úroky za půjčení peněz se počítají jako procento z půjčených peněz, přičemž sazby jsou udávány za rok. Za každý měsíc v roce pak platíte úrok rovnající se jedné dvanáctině celkového ročního úroku částky, kterou v té chvíli dlužíte. Pokud budete úvěr schopni splatit už za měsíc a pokud si za předčasné splacení neúčtuje banka poplatky, tak za měsíc zaplatíte s 12% úrokem za každou půjčenou tisícovku přesně 1010 korun. 
• Přesně rozpočítané splátky úroků a jistiny můžete najít v naší kalkulačce splátek a úroků úvěru.

• Pokud nebudete vybírat celých pět let vůbec nic z uložených peněz ani z připsaných úroků, tak využijete výhody tzv. složených úroků. Tedy první rok dostanete 10 % z tisícovky, druhý rok dostanete 10 % z tisícovky a také z úroku, který jste dostali v prvním roce, tedy ze 100. A tak dále, dokud si peníze nevyberete. Při uložení 1000 korun a 10 % úroku s ročním připisováním úroků si tak po pátém roce můžete vybrat celkem 1610,51 Kč.
• Složené úroky si můžete spočítat v kalkulačce.

• Pokud vám za rok vzroste plat o 2000 z 20 tisíc, tak dosáhnete 10% nárůstu platu. Při předpokládané inflaci 5 % bude váš plat růst rychleji než inflace, přesně dvakrát rychleji. Za rok si tedy můžete nakoupit ze svého platu více věcí, i když došlo k celkovému zdražení.
• Jakou máme v ČR inflaci?